Financiar casa própria: tudo o que você precisa saber

Como financiar casa própria. Espero que você goste!

Financiar casa própria é o sonho de muitos brasileiros, mas também é uma decisão que envolve planejamento, pesquisa e cuidado. Afinal, é um compromisso financeiro de longo prazo, que pode durar até 35 anos.

Por isso, antes de assinar o contrato, é importante conhecer as opções de financiamento disponíveis no mercado, as condições, as taxas, os prazos e os requisitos para obter o crédito.

Por isso, vamos explicar tudo o que você precisa saber para financiar casa própria com segurança e tranquilidade. Acompanhe!

O que é o financiamento de casa própria?

O financiamento de casa própria é uma modalidade de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras para quem deseja comprar um imóvel, mas não tem todo o dinheiro para pagar à vista.

Porém, ao financiar casa própria, você recebe o dinheiro do banco para comprar o imóvel e paga em parcelas mensais, com juros e correção monetária, durante um período determinado.

O imóvel fica como garantia do pagamento, ou seja, se você não conseguir honrar as parcelas, o banco pode tomar o imóvel e leiloá-lo para recuperar o valor emprestado.

Quais são as opções de financiamento de casa própria?

Existem diversas opções de financiamento de casa própria no mercado, cada uma com suas características, vantagens e desvantagens. As principais são:

Sistema Financeiro da Habitação (SFH)

O SFH é o sistema mais tradicional e popular de financiamento de casa própria no Brasil. Sendo assim, ele é regulamentado pelo governo federal e utiliza recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e da poupança.

Portanto, as principais características do SFH são:

• o imóvel deve custar até R$ 1,5 milhão;
• o valor da parcela do financiamento não pode ultrapassar 30% da renda familiar de quem solicita o empréstimo;
• a taxa máxima de juros é de 12%;
• o valor concedido como empréstimo cobre até 80% do preço do imóvel;
• o prazo máximo para a quitação do empréstimo é de 35 anos;
• é possível utilizar o FGTS para dar entrada, amortizar ou quitar o financiamento.

Além disso, você pode simular um financiamento pelo SFH no site da Caixa Econômica Federal ou no Simulador Habitacional CAIXA.

Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

O SFI é um sistema mais flexível e menos burocrático de financiamento de casa própria. Porque ele utiliza recursos livres dos bancos e do mercado de capitais.

As principais características do SFI são:

• não há limite para o valor do imóvel;
• não há limite para o comprometimento da renda familiar com as parcelas do financiamento;
• a taxa de juros é livremente definida pelo banco ou pela instituição financeira;
• o valor concedido como empréstimo cobre até 90% do preço do imóvel;
• o prazo máximo para a quitação do empréstimo varia conforme a instituição financeira;
• não é possível utilizar o FGTS para dar entrada, amortizar ou quitar o financiamento.

Você pode simular um financiamento pelo SFI no site do Santander, que oferece uma das taxas mais baixas do mercado, a partir de 10,99% ao ano + TR.

Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV)

O MCMV é um programa social do governo federal que facilita o acesso à moradia para famílias de baixa renda. Ele oferece subsídios (descontos) e taxas de juros reduzidas para quem quer financiar casa própria.

As principais características do MCMV são:

• a renda familiar deve ser de até R$ 7 mil;
• o imóvel deve ser novo e estar localizado em áreas urbanas;
• a taxa de juros varia conforme a faixa de renda e a região do país;
• o valor concedido como empréstimo cobre até 90% do preço do imóvel;
• o prazo máximo para a quitação do empréstimo é de 30 anos;
• é possível utilizar o FGTS para dar entrada, amortizar ou quitar o financiamento.

Você pode simular um financiamento pelo MCMV no site do Sicredi, que explica como funciona o programa e quais são os requisitos para participar.

Como escolher a melhor opção de financiamento de casa própria?

Para escolher a melhor opção de financiamento de casa própria, é preciso considerar alguns fatores, como:

• a sua renda familiar e o seu orçamento;
• o valor do imóvel que você deseja comprar;
• o valor da entrada que você pode dar;
• o prazo que você pretende pagar o financiamento;
• a taxa de juros e o custo efetivo total (CET) do financiamento;
• as condições e os requisitos de cada instituição financeira.

Além disso, é fundamental fazer uma simulação de financiamento em diferentes bancos e instituições financeiras, para comparar as propostas e escolher a mais vantajosa para o seu perfil.

Você pode usar o simulador de financiamento imobiliário do Viva Real para ter uma ideia das parcelas, dos juros e do valor total do financiamento.

Quais são os documentos necessários para financiar casa própria?

Os documentos necessários para financiar casa própria podem variar conforme a instituição financeira, mas geralmente são:

• documento de identidade (RG ou CNH);
• CPF;
• comprovante de estado civil (certidão de nascimento, casamento ou divórcio);
• comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou imposto de renda);
• comprovante de residência (conta de luz, água ou telefone);
• certidão negativa de débitos (CND) do INSS;
• certidão negativa de débitos (CND) da Receita Federal;
• certidão negativa de débitos (CND) da Justiça Federal;
• certidão negativa de débitos (CND) da Justiça do Trabalho;
• certidão negativa de débitos (CND) da Justiça Estadual;
• certidão negativa de débitos (CND) da Justiça Eleitoral;
• certidão negativa de débitos (CND) do SPC e Serasa;
• matrícula atualizada do imóvel;
• IPTU do imóvel;
• contrato de compra e venda do imóvel.

Conclusão

Financiar casa própria é uma ótima oportunidade para realizar o sonho da moradia própria, mas também exige planejamento e cuidado. Por isso, é importante conhecer as opções de financiamento disponíveis, comparar as taxas e as condições, e escolher a que melhor se adapta ao seu perfil e ao seu bolso.

Esperamos que este artigo tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe com seus amigos nas redes sociais. E se você tem alguma dúvida ou sugestão, deixe um comentário abaixo. Até a próxima!

Fontes: 1. caixa.gov.br 3. santander.com.br 4. sicredi.com.br 5. vivareal.com.br